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    Crédit Revolving ou Permanent : comment comparer et bien choisir ?

    Thème : Crédit à la Consommation | Aucun Commentaire »

    Qu’est-ce qu’un Crédit Revolving ?

    Le Crédit Revovling, également appelé Crédit Permanent ou Crédit Renouvelable, est un prêt aux démarches simplifiées permettant de disposer d’une réserve d’argent tout au long de l’année.

    Contrairement aux autres types de crédits à la consommation, le Crédit Revolving n’est pas obligatoirement lié à l’achat d’un bien particulier. Il peut servir à financer toutes sortes de dépenses quotidiennes. Les justificatifs d’achats, factures ou bons de commandes ne sont pas obligatoires (comme cela est généralement le cas pour les crédits immobiliers, travaux ou affectés).

    Proposés par tous les établissements financiers habituels, les Crédits Revolving sont aussi souvent proposés par les grands magasins lors de gros achats : télévision, réfrigérateur, lave-linge, lave-vaisselle, ordinateur… et / ou adossés à une carte bancaire.

    L’emprunteur dispose d’une somme sur un compte spécialement dédié et peut l’utiliser, généralement au moyen d’une carte bancaire spéciale, comme bon lui semble. Il n’est pas nécessaire d’utiliser toute la somme empruntée. L’emprunteur ne rembourse alors que les montants dépensés tout en pouvant puiser à tout moment dans sa réserve d’argent en cas de besoin. Cette réserve est reconstituée chaque mois au fur et à mesure des remboursements effectués, selon les conditions du contrat. Les mensualités peuvent être définies à l’avances ou libres (avec montant minimum).

    Quel est le maximum empruntable avec un Crédit Renouvelable ?

    Le montant maximum d’un Crédit Revolving est fixé à 21 500 € selon la Loi Châtel.

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    Crédit Immobilier : Comment Calculer le Montant de l’Apport Personnel ?

    Thème : Crédit Immobilier | Aucun Commentaire »

    Quel est mon apport personnel ?

    Lors de l’achat d’un bien immobilier, la banque n’acceptera jamais, sauf cas vraiment exceptionnel, de financer la totalité de l’acquisition. Le futur emprunteur devra pouvoir financer une partie du bien sans crédit. On appelle cela l’Apport Personnel.

    La banque demande généralement un minimum de 10% d’apport par rapport à la valeur du bien + les divers frais de notaires ou de garanties. Exemple : pour une une maison de 250 000 € frais d’agence inclus hors frais de notaires, l’établissement bancaire pourra demander un minimum de 25 000 € d’apport personnel.

    L’apport de l’emprunteur consistera à ajouter les montants de ses épargnes qu’il souhaite solder pour acquérir le bien immobilier :

    Les prêts suivants peuvent aussi être assimilés à de l’apport, en totalité ou en partie :

    Si l’acquéreur compte obtenir une importante somme d’argent de la part d’un proche sous la forme d’un don, ne pas oublier de fournir le justificatif notarié au banquier. Exemple : les parents aidant leur enfant par un don de 20 000 euros pour l’acquisition d’un bien immobilier.

    Enfin, malgré un apport personnel qui peut sembler au-dessus du seuil minimum recommandé (10%), ne pas oublier que l’établissement bancaire est libre de juger l’apport personnel insuffisant s’il estime que le dossier de son client présente des risques (endettement important, revenus insuffisants, emploi instable…).

    A l’inverse, un apport supérieur aux 10% / 15% habituels sera vu d’un très bon oeil par les banquiers et augmentera la fourchette de négociation.

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    Crédit Immobilier : quelle durée de remboursement choisir ?

    Thème : Crédit Immobilier | Aucun Commentaire »

    Prêt immobilier : bien choisir la durée de son crédit

    Les emprunteurs choisissent la durée du prêt immobilier en fonction de leur capacité de remboursement et d’effort.

    Augmenter la durée des remboursements

    Une durée augmentée signifie des mensualités plus faibles et des taux bancaires plus élevés. Au final, le coût du crédit sera lui aussi plus élevé. Ainsi, un crédit sur 30 ans peut faire doubler le coût d’un crédit contracté sur une durée beaucoup plus faible. A l’inverse, les mensualités étant plus faibles, l’emprunteur préserve de la marge pour sa consommation quotidienne, la montée des charges (famille qui s’agrandit) ou les coups durs.

    Baisser la durée des remboursements

    Une durée diminuée signifie des mensualités plus élevées et des taux bancaires plus faibles. Au final, le coût du crédit sera lui aussi plus faible. Si l’emprunteur se débarrasse ainsi plus rapidement de son crédit et à moindre frais, il risque de mal supporter les mensualités élevées sur la durée. En cas de montée des charges (par exemple, une famille qui s’agrandit mais salaire fixe), l’emprunteur risque de chercher à prendre un crédit à la consommation pour pallier le manque de trésorerie. Le risque à terme est le surendettement.

    Comment déterminer la durée du crédit ?

    Il est nécessaire de trouver un juste milieu en répondant aux questions suivantes :

    A noter que la banque ne peut accepter une demande de crédit qui dépasserait les 33% d’endettement de son client. L’allongement de la durée des remboursements permet d’augmenter sa capacité d’emprunt et baisser son endettement. Si le client présente des risques de surendettement, la banque va soit forcer l’allongement du prêt soit refuser le crédit.

    La durée du crédit immobilier en France

    A titre indicatif, la durée moyenne des crédits immobiliers en France serait de l’ordre de 18 / 25 ans. Cette durée est toutefois généralement ramenée à une dizaine d’années suite à la revente du bien avant échéance ou l’entrée soudaine d’argent.

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    Trouver un Crédit sur Internet

    Thème : Simulateur de Crédits | Aucun Commentaire »

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    Vous l’avez sans doute remarqué, le site vient de changer de graphisme très récemment. Vous êtes d’ailleurs nombreux à nous avoir fait part de vos réactions enthousiastes évoquant fréquemment la qualité du confort de navigation. Dans un désir d’amélioration permanent, Credits.Superastuce.Com va s’étoffer au fil des semaines de nouveaux outils et articles supplémentaires. En attendant, cette modification entraîne inévitablement la restructuration de certaines rubriques, pages, articles & services. Ils seront régulièrement mis à jour et remis en ligne.

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